P Penelitian ini bertujuan untuk menguji pengaruh credit loans, loan loss provision, bank diversification, operating effeciency, net interest margin,dan return on asset sebagai variabel independen terhadap non-performing loans (npl) sebagai variabel dependen pada perbankan konvensional di indonesia. data yang digunakan adalah data sekunder yang bersumber dari laporan tahunan 41 bank yang terdaftar di bursa efek indonesia selama periode 2020 sampai 2024, dengan total 205 data yang dipilih menggunakan metode purposive sampling berdasarkan kriteria tertentu, kemudian setelah dilakukan pengolahan ditemukan 12 data yang merupakan outlier dan harus dibuang, sehingga jumlah yang digunakan untuk observasi menjadi 193 data. hasil penelitian ini menunjukkan bahwa. variabel loan loss provision dan net interst margin berpengaruh positif terhadap npl, sedangkan operating effecieny dan return on asset berpengaruh negatif terhadap npl. credit loans dan bank diversification tidak berpengaruh terhadap npl. temuan ini menunjukkan bahwa peningkatan efisiensi operasional dan profitabilitas bank berperan penting dalam menekan risiko kredit bermasalah. bagi manajemen bank, pengelolaan cadangan kerugian kredit serta pengendalian margin bunga perlu dilakukan secara berhati-hati agar tidak meningkatkan risiko npl. bagi investor, tingkat efisiensi dan profitabilitas bank dapat digunakan sebagai indikator penting untuk menilai kemampuan bank dalam mengelola risiko kredit serta menjaga stabilitas kinerja keuangan dalam jangka panjang.